富家翁의 雜房

돈모으기 재테크에 있어 가장 좋은 방법은 신용카드를 없애는 것이다.

하지만 이게 완전 필요악인 지라... 있으면 나름 좋다. 아주 가끔 있는 할부사용이라든가, 해외여행 중 결제나, 해외사이트 구매시에는 페이팔보다 편리하다.

현대카드0으로 바꾼 지 두 달이 되어 가는데, 아직도 머릿속에서 고민인 게 있다.

현대카드0이 진정 절약이 되는 카드일까?

나의 사용패턴을 비교해보기로 했다.

<기존> 신용카드 2개 + 체크카드 병행 사용

신한BC다음세이버카드 : 월 10만원 사용

  -> 월 20만원 한도 주유시 75원/L 할인

신한Love카드 : 월 20만원 사용

  -> 통합할인액 쌓여서 그 한도내에서 GS주유소 60원/L 할인 또는 4대 대형마트에서 월 2회 5% 할인

  -> 포인트 이중누적(신한마이포인트(사실 거의 안쌓임. 가맹점만), 신한러브포인트(사용액의 무조건 0.2%))

그 외에는 모두 산업은행 체크카드 사용 : 이건 30만원 이상 사용시 다음달 점심,저녁 식당 할인인데 30만원 이상 안 씀

신용카드 사용액은 CMA통장으로 이체시켜 놔서 소액의 이자를 발생시키고 월말에 카드결제가 됨.

카드포인트는 자동차보험 결제시 현금처럼 사용.

<변화> 신용카드 2개만 사용

현대카드 : 그외 전부 다

 -> 무실적 할인카드이다 보니(건당 0.7%. 선결제시 0.3%는 월말에 캐시백 입금처리됨)

자, 이렇게 변화되었다. 바로 앞 포스팅에서 분명 현대카드0이 더 절약되는 것처럼 보여지는데, 막상 두 달째 사용하면서 보니, 오히려 소비를 촉진하는 것 같은 느낌을 지울 수가 없다.

더 절약한다는 느낌은 없었다. 짜투리돈 몇백 원 할인되는 맛에 쓰는 것 같기도 하고.

그래서, 신한러브카드를 11월에 없애버리려고 했는데(그때 자동차보험 결제하고 포인트 소진하고) 아 이게 참 고민인 거다.

어제 이마트에서 형광등을 6개 샀는데, 현대카드0을 안 쓰고 신한러브카드를 냈다.

6개에 20,850원인데,

현대카드0을 쓰면, 20,850원×99.3%=20,704원

신한러브카드로 결제했더니, 20,850원×95%=19,807.5원=19,808원이 결제됐다.

무려 896원이나 적다.

그럼 저걸 캐시백받기 위해서 더 쓸 수 있다는 얘긴데...(논리가 맞나??)

기존에는 딱딱 절약해서, 절제된 생활을 했다고 생각하는데, 지금은 그냥 방만한 소비가 되는 것 같다. 느낌상...

어느 사이트에선가.. 현대카드0은 주력카드로 사용하기에는 무리가 있다고, 서브카드로서는 좋다고 하던데... 이 때문인가.

그리고 체크카드가 소득공제를 많이 받는다는 환경하에서는 신용카드 사용보다 체크카드 사용이 많은 게 낫다면, 현대카드0만 쓰는 식의 소비구조는 개선되어야 한다고 생각된다.

참 어려운 문제다. 신한은행에 정나미 떨어지는 일이 있어서 카드를 다 털어버리려 했는데 저 두 카드만큼 좋은 카드는 아직 못 봤다.

작성일 : 2014.07.23.

최초 작성 사이트 : 모네타 미니가계부

현대카드0을 한 달 쓰고 나서 오늘 출근 중에 문득 떠오른 생각입니다.

무조건할인카드를 쓰면 쓰기 전보다 얼마나 절약될까.

현대카드0와 신한Love카드를 비교해 봤습니다.

현대카드0은 쓰면 무조건 0.7% 할인, 생활관련 업종은 1.2% 할인. 선결제하면 추가로 0.3% 정도 추가할인되는데 이 0.3%는 월말에 일괄 합산 정산돼서 큰 금액 썼을 때에 좀 더 할인받을 수 있습니다. 단, 현대카드 관련 포인트는 하나도 안 쌓이는 카드입니다.

신한러브카드는 제가 가장 오래 쓴 카드 중 하나이고...(이 상품 생긴 시점부터 써 왔음)

카드를 쓰면 CMA 통장에 카드대금을 바로바로 넣어놨다가 월말에 일괄 결제됩니다.(CMA 금리 연 2.4%)

포인트는 신한마이포인트는 가맹점만 쌓이니 냅두고, 신한러브카드 포인트가 사용액의 0.2%씩 쌓입니다. 전 연말에 신한러브카드포인트를 신한마이포인트로 전환해서 자동차보험료 낼 때에 현금처럼 사용합니다.(18,000~2만 점(=원) 정도)

주유전용카드는 따로 있으나, 여행이나 장거리 출장갔을 때에 주유전용카드 한도액 넘기면 GS가 리터당 60원씩 할인되니 은근 쏠쏠합니다.

궁금한 점은, 똑같은 금액을 사용한다는 조건 하에

현대카드0으로 한 달 썼을 때에 내가 얻는 이득과

신한러브카드로 한 달 썼을 때에 얻는 포인트+CMA에 넣은 카드대금에서 발생한 이자

를 비교했을 때에 어느 것이 더 많을는지입니다.

이번 달에 32만원 정도 썼습니다.

현대카드0으로 할인받은 금액이 5,002원입니다.

그럼 신한러브카드는? CMA가 돈 넣을 때마다 2.4%씩 붙는 게 아니니...

32만원을 30일 단순예치로 계산하면, 이자는 320,000원*2.4%/365*30일=631원입니다.

포인트만 보면 320,000원×0.2%=640포인트(=원)입니다.

그럼 신한러브카드를 썼을 경우 월 아끼는 금액은 640+631=1,271원

현대카드0 VS 신한Love카드 = 5,002 대 1,271

현대카드0을 쓰는 게 가계에 더 도움이 되는 듯한데.

아직 잘 모르겠습니다. 뭐가 뭔지.

저는 2장의 신용카드를 씁니다. 둘 다 주유 할인이 목적인지라.

신한BC다음세이버카드 : 모든 주유소 리터당 4%(=70원 할인) 할인

  - 조건 : 전월 10만원 이상 사용(주유금액 제외)시 다음 달에 주유금액 20만원 한도에서

신한LOVE카드 : GS에 한해 리터당 60원 할인

  - 조건 : 전월 20만원 이상 사용시 다음 달에 생성되는 통합할인한도 내에서

  요즘 나오는 우리Oil100카드도 좋습니다만, 아직까지는 주력 카드가 신한이고(15년 가까이 되어 갑니다.ㅋㅋ), 우리카드 결제계좌 설정이 제 마음에 들지 않는 부분이 있고(CMA 계좌 연계 불가), 월 30만원 이상 써야 하는 조건이 버거워 그냥 쓰고 있습니다. 주유비도 월 17만원 선에 그치고 있는지라 비교적 쓸만합니다.

  주력 주유카드는 신한BC다음세이버카드입니다. 더 이상 회원가입을 안 받는다는 게 아쉬운 카드입니다. 할인조건도 참 착한 카드인데 말이죠.

  신한LOVE카드는 전월에 20만원 이상 썼을 경우 다음 달에 쓸 수 있는 통합할인한도액이 만들어집니다. 저는 주로 대형마트에서 장 볼 때에 사용합니다. 월 2회 쇼핑액의 5% 정도 할인됩니다.

  하지만 출장이나 휴가 등의 이유로 주유량이 많을 경우 1년에 3, 4회는 신한LOVE카드를 이용해서 주유합니다. 통합할인한도 내에서 GS주유소에서 주유할 경우 리터당 60원이 할인되는데, 이번에 특이한 현상을 발견했습니다.

  신한LOVE카드로 GS셀프주유소 사용시 통합할인한도 내의 포인트 차감할인이 되지 않는다는 겁니다. 그런데 포인트는 날라갑니다.

  아래는 제가 신한카드 고객센터에 문의한 내용과 그에 대한 신한카드측 답변입니다.

<질의사항>

러브카드 주유할인에 대한 개선 요구입니다.
러브카드로 GS주유소 주유시 아래와 같은 내용이 있습니다.
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결제일 시점 할인
1일 2회, 1회 10만원(할인 전 승인금액), 월 30만원(할인 전 승인금액)까지 할인 가능
주유 서비스는 정유사가 통보한 휘발유 표준 고시유가 기준이며, 각 주유소 유가 차이 및 주유 유종에 따라 실제 할인금액에 차이가 발생할 수 있습니다.
휘발유, 등유, 경유 등에 한하며, LPG는 할인 혜택에서 제외됩니다.
전월 이용실적에 따라 제공되는 통합할인한도 내에서 서비스 적용
(통합할인한도 관련 상세 안내는 ‘통합할인한도’ 탭을 참고 바랍니다.)
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지난 2013/12/26에 GS셀프주유소에서 휘발유 주유를 하고 61,000원을 결제했습니다. 전월 통합할인한도액을 다 쓰고 1,674원 남은 시점이었는데요, 청구금액을 보니 남아있는 할인한도액만큼이 빠져나가지 않고 61,000원이 청구됐습니다.

하지만 휴대전화 문자메시지에는

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문자1) 러브카드 할인한도 13년 12월 26일 20시 할인금액 1,674원 잔여한도 0원 20:11
문자2) 신한카드승인 61,000원 12/26 20:13

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이렇게 들어왔습니다.

홈플러스에서 쓸 때도 이렇게 찍히면 당연히, 61,000원-1,674원=59,326원으로 청구된다고 생각했는데, 신한카드 누리집에서 조회하면 61,000원 다 청구된 걸로 나옵니다.

그래서 콜센터 직원과 통화해 보니, 61,000원 결제 전에 결제했다가 매출취소된 내역이 있고, 그 매출취소된 내역에 할인이 따라붙은 거라 하거든요. 그럼, 이런 식의 할인방식이라면, 러브카드는 GS 셀프주유소에서 써도 통합할인한도에서 할인이 안 된다는 건데요, 이건 정말 개선해야 되는 거 아닌가 생각합니다.

왜냐면, 셀프주유소 주유기는, 사용자가 일정액을 정해서 주유할 수도 있지만, 가득주유방식일 때에는 가득 버튼을 누르는데, 그러면 주유기가 149,900원 또는 15만원으로 선결제를 합니다. 그런 다음 가득 기름이 채워지면 채워진 만큼 자동으로 카드결제를 하고, 기존에 149,900원 또는 15만원을 결제했던 것을 매출취소하는 방식으로 결제가 이루어집니다. 위에서 61,000원 결제된 것도 그런 식으로 결제되었으니, 실 결제내역에 대해 잔여 통합할인한도액 1,674원이 결제되어야 하는 게 맞다고 생각되거든요.

귀사에 있었던(지금은 단종된) 카드인 신한BC다음세이버카드 같은 경우는 다른 셀프주유소에서 사용하면 실제 결제한 금액에 리터당 4% 할인 차감을 시킵니다. 그래서 실 청구액은 할인된 금액이 나옵니다. 러브카드나 신한비씨다음세이버 카드나 둘 다 할인방식을 살펴보면 결제일 차감청구입니다.

비교해 봤을 때에, 러브카드는 GS 셀프주유소에서 가득주유방식으로 결제를 하면 절대 할인이 안 된다는 건데, 그렇다면 러브카드의 소개란에 있는 GS주유소 사용시 리터당 60원 할인(통합한도 내에서)이라는 내용은 틀린 내용이 되지 않겠습니까?

이 점은 개선되어야 한다고 생각합니다.
이에 대해 회신 주셨으면 합니다.

<신한카드 측 답변>

- 인사말 생략 -

러브 카드 제휴처 할인 적용 후, 취소후 재승인 하시는 경우에는 할인 적용받았던 건을 취소했더라도, 승인 시점 차이 때문에 할인 적용이 어려울 수 있는 점 양해 말씀 드립니다.

셀프주유소의 경우는 먼저, 가승인을 내고 실제 주유 완료후,  재승인을 내는 방식으로 적용하고 있습니다.

이러한 경우, 러브 등 통합할인한도 사용 상품과  일부 승인시점 할인 주유상품 등의 경우 할인서비스 오류 적용되는 케이스가 발생할 수 있습니다.

셀프주유소 처리 방식이 승인 -> 주유 -> 승인취소 -> 재승인 과 같은 프로세스이면 문제가 없으나 승인 -> 주유 -> 재승인 -> 승인취소 방식이 사용되고 있어, 서비스 적용 횟수 한도 오류가 발생할 수 있습니다.

위와 같이 가승인을 내는 이유가, 회원의 승인한도 보유 여부 체크를 위한 것이므로 당사에서는 이와 같은 건에 대한 해결을 위해, 全 VAN社와의 협의를 통해 가승인을 내는 방식이 아닌 회원의 한도조회를 하고, 승인을 내는 방식으로 변경을 추진하고 있습니다.

단, 이 부분은 주유소별로 활용 VAN社가 상이하고, 각 VAN社별로 개발이 필요한 상황이므로, 많은 시일이 소요될 수 있어 현재 개선 가능 시기에 대해서는 확답이 어려운 점 양해 말씀 드립니다.

아울러, 할인거래 취소 전 거래로 할인제공을 받지 못하신 경우에는 해당월 말까지 해당 제휴처에서 추가적으로 이용을 해 주시거나  제휴처를 통해 추가로 이용하실 예정이 없는 경우에는 익월초 남아있는 한도 및 할인 횟수 내에서 당사로 연락주시면 할인 미적용 금액에 대해 조정이 가능하오니 참고 부탁 드립니다.

- 인사말 생략 -

신한LOVE카드로 주유시.. 무조건 GS 최저가 찾는다고 셀프 안 찾고 그냥 주유원이 넣어주시는 데를 찾아야겠습니다.-_-; 쩝...